Tesouro Direto para iniciantes: como investir com R$ 30
Guia passo a passo do Tesouro Direto: tipos de títulos (Selic, IPCA+, Prefixado), rentabilidade, liquidez e como começar em 10 minutos.
O Tesouro Direto é o investimento mais seguro do Brasil: você empresta dinheiro ao governo federal em troca de juros. É protegido pelo Tesouro Nacional (risco quase zero) e acessível com R$ 30 ou menos. Ideal pra quem está começando.
Por que é seguro
O governo brasileiro não quebra (em teoria). Os títulos do Tesouro Direto têm menor risco que até mesmo CDBs de grandes bancos — porque o emissor é o próprio governo, que pode imprimir dinheiro.
Em caso extremo de default, a garantia é do Tesouro Nacional. Sem FGC (Fundo Garantidor de Crédito) como no CDB, mas com garantia superior.
Os 3 tipos principais de títulos
1. Tesouro Selic (LFT)
Como funciona: rende a taxa Selic (atual 2026: ~11-13% ao ano).
Ideal para:
- Reserva de emergência (pode resgatar qualquer dia)
- Objetivos de curto prazo (até 2 anos)
- Iniciantes
Característica: baixa volatilidade. Se resgatar antes do vencimento, não perde dinheiro (geralmente).
2. Tesouro Prefixado (LTN/NTN-F)
Como funciona: taxa fixa definida no momento da compra. Exemplo: 12% ao ano.
Ideal para:
- Acredita que a Selic vai cair
- Quer previsibilidade total
Característica: se resgatar antes do vencimento, pode perder valor (variação do preço no mercado).
3. Tesouro IPCA+ (NTN-B/NTN-B Principal)
Como funciona: rende IPCA (inflação) + taxa fixa (ex: IPCA + 6%).
Ideal para:
- Objetivos de longo prazo (aposentadoria, faculdade dos filhos)
- Proteger poder de compra
- Objetivos em 5+ anos
Característica: garantia de rentabilidade acima da inflação. Perfeito pra longo prazo.
Subtipos importantes
Tesouro Renda+ (RendA+ / NTN-B)
Lançado em 2023, pra aposentadoria. Rende IPCA + taxa fixa e paga em parcelas mensais por 20 anos a partir da data escolhida. Ideal pra planejamento de aposentadoria.
Tesouro Educa+
Para educação dos filhos. Você escolhe o ano em que o filho vai iniciar a faculdade e o título garante valor real até lá.
Como começar (passo a passo)
1. Abra conta em uma corretora
Prefira corretoras sem taxa de custódia:
- Nubank (via Nuinvest)
- XP Investimentos
- Rico
- Ágora
- BTG Pactual
- Praticamente nenhum banco tradicional — eles cobram taxa alta.
Conta é gratuita, abertura 100% online em 5 minutos.
2. Transfira dinheiro via PIX
Transfira qualquer valor pra sua conta na corretora. PIX é gratuito.
3. Compre títulos
Na plataforma, vá em “Tesouro Direto”:
- Veja os títulos disponíveis
- Selecione um
- Digite o valor (mínimo ~R$ 30)
- Confirme
Pronto. Você é credor do governo.
Taxas e custos
Taxa de custódia (B3)
0,2% ao ano — cobrada semestralmente pela B3 (bolsa).
Exceção: para Tesouro Selic até R$ 10.000, não há taxa.
Corretora
Corretoras independentes cobram 0% de taxa. Bancos podem cobrar 0,3%-0,5% ao ano. Prefira corretoras.
IR na venda
Regressivo:
| Tempo | IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Cobra só sobre o rendimento (não sobre o principal).
Liquidez
- Selic e Selic Curto: D+0 (resgata no mesmo dia após 9h até 18h)
- Outros títulos: D+1 (resgata no dia seguinte útil)
Resgates em dias/horário fora do expediente vão pro dia útil seguinte.
Rentabilidade na prática
Exemplo 1: R$ 1.000 no Tesouro Selic por 1 ano
Com Selic de 12% e IR de 22,5% (se menos de 180 dias) ou 20% (até 360 dias):
- Bruto: R$ 1.120
- Líquido após IR: ~R$ 1.096
- Depósito: R$ 96 de lucro
Exemplo 2: R$ 10.000 em Tesouro IPCA+ 2035 (IPCA+6%) por 10 anos
Se IPCA médio de 4%:
- Bruto em 10 anos: R$ 26.500 (valor futuro aproximado)
- Líquido após IR 15%: R$ 24.000
- Lucro real (ajustado pela inflação): R$ 14.000
Tesouro x Poupança
A poupança rende 70% da Selic + TR se Selic > 8,5% a.a., ou 0,5% ao mês + TR se Selic ≤ 8,5%.
- Com Selic de 13% (atual): poupança rende ~9,1% a.a.
- Tesouro Selic: ~13% a.a. bruto, ~10,8% a.a. líquido
Tesouro Selic rende cerca de 20% a mais que a poupança, com segurança similar e melhor liquidez.
Riscos (poucos)
- Marcação a mercado: preços flutuam antes do vencimento. Se aguardar o vencimento, nunca perde.
- Risco do país: default do governo (mínimo, mas teórico).
- IR e taxa: corroem um pouco.
Dicas finais
✓ Comece pelo Tesouro Selic — mais simples, zero estresse.
✓ Use para reserva de emergência — 3-6 meses de despesas.
✓ IPCA+ para longo prazo — inflação não te pega.
✓ Diversifique — Selic + IPCA+ + outros investimentos.
✓ Não se assuste com variação de preço — se aguardar o vencimento, recebe o combinado.
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